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6月2日，銀保監(jian)會(hui)發布《關(guan)于(yu)加強(qiang)保險(xian)(xian)機構(gou)資(zi)金(jin)(jin)運(yun)用關(guan)聯交易監(jian)管工作的通(tong)(tong)(tong)知(zhi)》（以(yi)下簡(jian)稱《通(tong)(tong)(tong)知(zhi)》）。《通(tong)(tong)(tong)知(zhi)》提出，強(qiang)力整治保險(xian)(xian)機構(gou)大股(gu)東或實際控制人、內部人等關(guan)聯方通(tong)(tong)(tong)過(guo)關(guan)聯交易挪用、侵占、套取保險(xian)(xian)資(zi)金(jin)(jin)，輸送利益，轉移財產，規避(bi)監(jian)管，隱匿風險(xian)(xian)，堅持零容忍、重處罰、嚴(yan)監(jian)管，堅決遏制資(zi)金(jin)(jin)運(yun)用違法違規關(guan)聯交易。

加強監管勢在必行

根據《銀行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)(gou)關(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)易管(guan)理辦法》，銀行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)(gou)關(guan)聯(lian)(lian)交(jiao)易是指銀行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)(gou)與關(guan)聯(lian)(lian)方(fang)之(zhi)間發生的(de)利益轉移(yi)事項(xiang)。銀行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)(gou)的(de)關(guan)聯(lian)(lian)方(fang)，是指與銀行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)(gou)存在(zai)一方(fang)控制另一方(fang)，或(huo)(huo)對另一方(fang)施加重大影(ying)響(xiang)，以(yi)及與銀行(xing)(xing)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)(gou)(gou)同受(shou)一方(fang)控制或(huo)(huo)重大影(ying)響(xiang)的(de)自然人、法人或(huo)(huo)非法人組織。

其中，保(bao)險機構資(zi)金運用類(lei)關(guan)聯(lian)交易(yi)包括在關(guan)聯(lian)方辦理(li)銀行存款；直接或(huo)間接買賣債券(quan)、股(gu)票(piao)等(deng)有價證券(quan)，投資(zi)關(guan)聯(lian)方的(de)股(gu)權、不動產(chan)及(ji)其他資(zi)產(chan)；直接或(huo)間接投資(zi)關(guan)聯(lian)方發行的(de)金融產(chan)品(pin)或(huo)投資(zi)基礎資(zi)產(chan)包含關(guan)聯(lian)方資(zi)產(chan)的(de)金融產(chan)品(pin)等(deng)。

相關(guan)業內人(ren)士表示，保險(xian)機構關(guan)聯交易既有負債端的(de)，也有投資(zi)端的(de)，但是投資(zi)端風險(xian)較(jiao)大(da)。近年來，資(zi)金運用不當關(guan)聯交易行為時有發生，并且隱蔽性(xing)和(he)復雜性(xing)日漸加劇，對(dui)保險(xian)機構以(yi)及(ji)整個行業都造成了嚴重危害(hai)，加強對(dui)資(zi)金運用關(guan)聯交易監管工作勢在必行。

不得規避審查

《通知》共四章19條，包括總體要求、壓實保險機(ji)構(gou)主體責(ze)任(ren)、加強(qiang)監督管理、充(chong)分(fen)發揮行業自律(lv)組織作用。

《通知》要求保險(xian)(xian)機(ji)構開展(zhan)資(zi)金運用關(guan)聯交易要堅持黨建(jian)引領，明確(que)開展(zhan)保險(xian)(xian)資(zi)金運用關(guan)聯交易的(de)基本原則(ze)、職責分工和禁止行為，要求機(ji)構加強關(guan)聯方、合作機(ji)構、審批(pi)決策、信(xin)息披(pi)露管理，建(jian)立資(zi)金運用關(guan)聯交易的(de)問責、舉報(bao)機(ji)制。

值(zhi)得關注的是，《通知(zhi)》明確，保險機構開展資(zi)金運(yun)用業(ye)務，不得存在四類行為：

一是通過隱(yin)瞞或(huo)者掩蓋(gai)關(guan)聯關(guan)系、股權代(dai)持(chi)、資產代(dai)持(chi)、抽屜協議(yi)、陰陽合同、拆分交易、互投大(da)股東等隱(yin)蔽(bi)方(fang)式規避(bi)關(guan)聯交易審查或(huo)監管要求。

二是(shi)借(jie)道不動產(chan)項目、非保險(xian)子(zi)公司、第(di)三方橋公司、信托(tuo)計劃、資(zi)管產(chan)品投資(zi)、銀(yin)行存(cun)款、同業拆借(jie)或(huo)其他通道、嵌套方式變相突破監管限(xian)制(zhi)，為關聯(lian)方或(huo)關聯(lian)方指(zhi)定方違規融(rong)資(zi)。

三是(shi)通過各種方(fang)(fang)式(shi)拉(la)長融資鏈條、模(mo)糊業(ye)務實質(zhi)、隱(yin)匿(ni)(ni)資金最終(zhong)流向(xiang)，為關聯方(fang)(fang)或(huo)關聯方(fang)(fang)指定方(fang)(fang)違規融資、騰挪資產、空轉套利、隱(yin)匿(ni)(ni)風(feng)險等。

四是(shi)其他違(wei)法違(wei)規關聯交易情形(xing)。

明確重點監管對象

《通(tong)知》進一步明(ming)確監管重點、豐富監管手段(duan)，鼓勵機構(gou)自(zi)查與社會(hui)舉報，要求加大懲處力(li)度、形(xing)成(cheng)監管合力(li)。

《通知(zhi)》明確，保險(xian)機(ji)構資金運用關(guan)聯交易監管應當重點監測和(he)檢查四類(lei)機(ji)構和(he)行為：

一是(shi)以資(zi)本(ben)運作為(wei)主業的(de)金控平(ping)臺(tai)或隱形金控平(ping)臺(tai)投(tou)資(zi)設立的(de)保(bao)(bao)險(xian)機構(gou)；杠桿率高、資(zi)金流(liu)緊張、激進擴(kuo)張的(de)產業資(zi)本(ben)投(tou)資(zi)設立的(de)保(bao)(bao)險(xian)機構(gou)；股權高度(du)集中、運作不規范(fan)的(de)保(bao)(bao)險(xian)機構(gou)；

二是(shi)在高(gao)(gao)風險(xian)銀行(xing)存款占(zhan)比高(gao)(gao)、另類(lei)投資集(ji)中(zhong)度高(gao)(gao)、關(guan)聯交(jiao)易金(jin)額大、資金(jin)運用關(guan)聯交(jiao)易比例高(gao)(gao)或關(guan)聯交(jiao)易信息披露異(yi)常(chang)的(de)保(bao)險(xian)機構；

三是關(guan)注銀(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)、未(wei)上市企業股權、私募(mu)股權投資基金、信托(tuo)計劃等業務領域投資，穿透(tou)識別(bie)存(cun)在向關(guan)聯(lian)方或關(guan)聯(lian)方指定方違規提(ti)供融資、質押擔保、輸送利益、轉移資產的行(xing)為；

四是風險資(zi)產長期未計提(ti)減值、長期不處置不報(bao)告，通(tong)過續作等(deng)方式遮掩資(zi)產風險、延緩風險暴露(lu)的行為(wei)。

此外，《通(tong)(tong)知》提出，堅持雙罰(fa)制(zhi)原(yuan)則。對(dui)違(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)(gui)(gui)股(gu)東(dong)(dong)及關(guan)聯(lian)方，錄(lu)入(ru)(ru)不良記(ji)錄(lu)數(shu)據(ju)庫(ku)、納入(ru)(ru)不良股(gu)東(dong)(dong)名單、社會公開通(tong)(tong)報、限(xian)制(zhi)或(huo)暫停(ting)(ting)關(guan)聯(lian)交易、限(xian)制(zhi)股(gu)東(dong)(dong)權利、責(ze)(ze)令(ling)轉讓股(gu)權、限(xian)制(zhi)市(shi)場準入(ru)(ru)，督促或(huo)責(ze)(ze)令(ling)承擔(dan)賠償責(ze)(ze)任(ren)；對(dui)違(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)(gui)(gui)保險機(ji)構，逐次(ci)計(ji)算罰(fa)款(kuan)金(jin)額，沒收違(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)所(suo)得、限(xian)制(zhi)業務范(fan)圍、停(ting)(ting)止接受新業務、吊(diao)銷(xiao)(xiao)業務許可證；對(dui)相關(guan)責(ze)(ze)任(ren)人特別(bie)是董事、監事、高級管(guan)理人員(yuan)，警告(gao)、責(ze)(ze)令(ling)改(gai)正(zheng)、記(ji)入(ru)(ru)履職記(ji)錄(lu)并(bing)進(jin)行(xing)行(xing)業通(tong)(tong)報、罰(fa)款(kuan)、撤銷(xiao)(xiao)任(ren)職資(zi)格、禁止一定期限(xian)直至終身進(jin)入(ru)(ru)保險業，督促或(huo)責(ze)(ze)令(ling)承擔(dan)賠償責(ze)(ze)任(ren)；對(dui)配(pei)合保險機(ji)構開展資(zi)金(jin)運(yun)用違(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)(gui)(gui)關(guan)聯(lian)交易的機(ji)構或(huo)個人，記(ji)錄(lu)其(qi)不良行(xing)為，通(tong)(tong)報其(qi)行(xing)業主管(guan)部門；情(qing)節(jie)嚴(yan)重(zhong)的，禁止保險機(ji)構與其(qi)合作，并(bing)建議有(you)關(guan)監管(guan)部門依法(fa)(fa)(fa)(fa)給予(yu)行(xing)政處罰(fa)；對(dui)違(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)(gui)(gui)情(qing)節(jie)嚴(yan)重(zhong)、性質惡劣、屢(lv)查屢(lv)犯的保險機(ji)構和(he)個人，從重(zhong)處罰(fa)并(bing)進(jin)行(xing)行(xing)業通(tong)(tong)報和(he)公開披露。

上述業內人士(shi)認為，銀(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)會高度重視銀(yin)行保(bao)(bao)(bao)險機(ji)構關(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)監(jian)管工作，今年1月明確2022年在(zai)全(quan)(quan)國(guo)范圍內組織相關(guan)銀(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)局開展(zhan)保(bao)(bao)(bao)險資(zi)金運用(yong)關(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)專(zhuan)項檢查。《通知》的(de)發(fa)布實施，是(shi)銀(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)會進一步健全(quan)(quan)保(bao)(bao)(bao)險機(ji)構資(zi)金運用(yong)關(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)管理的(de)重要(yao)舉措，對遏(e)制資(zi)金運用(yong)違法違規關(guan)聯(lian)交(jiao)易(yi)，防(fang)范資(zi)金運用(yong)風險，維護市場運行秩序具(ju)有重要(yao)意義。

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