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經濟活動暖意漸濃 消費貸強勢復蘇
時間:2022-06-16 15:04:50  來源:中國證券報  作者:

  “銀行消費貸利率相比(bi)之前下降(jiang)了(le)不(bu)少。我辦的(de)這(zhe)筆年利率是(shi)4.25%,很合適。”近期準備裝(zhuang)修的(de)王先生(sheng)趁著消費貸利率下調之際,辦理了(le)30萬(wan)元的(de)貸款以解燃(ran)眉之急(ji)。

  從人民銀行(xing)(xing)近(jin)期發布的5月金融數據來看,消費(fei)(fei)貸一改此前頹勢,強(qiang)勁反彈(dan)。多位(wei)專(zhuan)家表示(shi),隨著消費(fei)(fei)需求的回(hui)暖,以及各類促消費(fei)(fei)政策的落地實施(shi),消費(fei)(fei)貸新(xin)增規(gui)模(mo)有(you)望繼續反彈(dan),利率仍有(you)下行(xing)(xing)空間。

  消費需求逐步釋放

  種種跡象顯示,隨著近(jin)期疫情得到(dao)有效(xiao)控制,居民消(xiao)費(fei)(fei)需求逐步釋放,消(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)正迎(ying)來反彈。

  多(duo)款銀行(xing)App上,個人消費(fei)貸(dai)欄目均在首(shou)頁顯著(zhu)位置(zhi)進行(xing)展示。“最(zui)近申請消費(fei)貸(dai)的(de)客(ke)戶比之前多(duo)了好幾倍。根(gen)據銀行(xing)優質客(ke)戶審(shen)核(he)標準,如果按最(zui)低(di)的(de)利率去(qu)申請,貸(dai)款10萬元的(de)話,一個月利息(xi)是400元左右,不過最(zui)終(zhong)利率是多(duo)少還要看(kan)銀行(xing)批復。”某股份行(xing)信(xin)貸(dai)業務人員告(gao)訴中國證券報記(ji)者。

  人民銀行日前(qian)公布(bu)的金融(rong)(rong)數據顯示,5月住戶貸(dai)(dai)款(kuan)中的短期貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)加1840億元,比去(qu)年同(tong)期還小幅多(duo)增(zeng)(zeng)34億元。“這(zhe)說(shuo)明隨著一系列(lie)政(zheng)策(ce)陸續落(luo)地,各地促消(xiao)費(fei)措施作用初顯,部(bu)分緩解了(le)疫情對消(xiao)費(fei)的制約,消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)新(xin)增(zeng)(zeng)額由(you)負轉(zhuan)正。”融(rong)(rong)360數字(zi)科技(ji)研究院分析(xi)師李萬(wan)賦稱。

  在利率(lv)方面,早(zao)在一季(ji)度,消(xiao)費貸利率(lv)就已有所下(xia)行。人民銀(yin)行日前發布的2022年(nian)一季(ji)度金融機(ji)構貸款投向(xiang)統(tong)計(ji)報告顯示,3月份,新發放住戶其(qi)他消(xiao)費貸款利率(lv)為(wei)7.68%,比年(nian)初和(he)(he)上年(nian)同(tong)期分別低67和(he)(he)41個基點(dian)。

  政策力挺 機構發力

  消費(fei)貸(dai)反彈的(de)背(bei)后是(shi)政策的(de)大力(li)(li)支持。在疫情防控形勢持續向好背(bei)景下(xia),各地(di)促消費(fei)政策頻(pin)頻(pin)出臺(tai)。同時,多(duo)地(di)監管部門在出臺(tai)助力(li)(li)實體(ti)經(jing)濟復蘇(su)相關文件時均強調了加大消費(fei)金融支持力(li)(li)度。

  例如,河北(bei)銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)局(ju)提出,加強消(xiao)費(fei)信貸(dai)投(tou)放,豐(feng)富家(jia)電、汽車(che)等(deng)大(da)宗消(xiao)費(fei)和農村消(xiao)費(fei)金融產(chan)品(pin);黑龍(long)江銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)局(ju)提出,助(zhu)力消(xiao)費(fei)市場(chang)復(fu)蘇(su),調動金融機(ji)構(gou)支持(chi)促進擴大(da)消(xiao)費(fei),鼓勵保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司針對(dui)消(xiao)費(fei)領(ling)域(yu)提供保(bao)(bao)(bao)險服務。

  從機構層面看,銀(yin)行(xing)消(xiao)費(fei)貸(dai)、信用卡等業(ye)務(wu)條線正積極行(xing)動,不斷推(tui)出優惠活動。中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)日(ri)前出臺加大支持經(jing)濟恢復(fu)(fu)重振20條舉措(cuo),其中(zhong)提(ti)出,對于(yu)復(fu)(fu)工企業(ye)員工,提(ti)供(gong)線上(shang)隨借隨還(huan)(huan)的“隨心智貸(dai)”消(xiao)費(fei)貸(dai)服(fu)務(wu)。推(tui)出“‘1+N’專享組合”服(fu)務(wu)個人大額消(xiao)費(fei),尤(you)其對于(yu)購車客戶(hu),提(ti)供(gong)車牌分(fen)(fen)期(qi)、汽車分(fen)(fen)期(qi)等產品(pin),減輕客戶(hu)還(huan)(huan)款壓力(li)。對部分(fen)(fen)受邀客戶(hu)予以白名單預授(shou)信,簡化申(shen)請材料及(ji)辦(ban)理(li)流程(cheng)。

  上海銀行日前在回(hui)答投資者提問時強調,將(jiang)重點發展具(ju)(ju)有(you)自主(zhu)風控能(neng)力的(de)個人(ren)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)(dai)款,面(mian)向具(ju)(ju)有(you)有(you)效(xiao)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求的(de)客(ke)群,例如城市白領、年輕消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)群體和具(ju)(ju)備新(xin)型消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)客(ke)群;此外,該行將(jiang)支持(chi)場景(jing)類消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)(dai),例如汽車(che)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)(dai)款,特(te)別是將(jiang)加大對新(xin)能(neng)源汽車(che)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)(dai)款的(de)支持(chi),其(qi)次是家裝、婚(hun)慶等消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)場景(jing)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)(dai)。

  信用(yong)卡業務方面(mian),多(duo)家(jia)銀(yin)行瞄準了“618”活動。例如,廣發信用(yong)卡與京東商城推出(chu)“首次綁定京東支付享(xiang)立減(jian)(jian)”“特(te)定品類消費滿減(jian)(jian)”“發現精彩App購代金(jin)券(quan)”三重福利,讓消費者的(de)每筆訂單(dan)都有優(you)惠。

  新增規模料繼續回升

  多位業內專家表示,隨著國內消費動能逐(zhu)步增(zeng)強,6月消費貸新增(zeng)規模可能會進一步反彈。

  “結(jie)合以往一些(xie)案例看,消(xiao)費貸利率調(diao)整與商家(jia)折扣(kou)等對(dui)消(xiao)費者的決策有一定影響(xiang)。”光大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)金融市(shi)場部(bu)(bu)宏觀研究員(yuan)周茂華(hua)表示,部(bu)(bu)分銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)將消(xiao)費貸、信用卡分期(qi)利率、手續(xu)費等進行(xing)(xing)(xing)一定幅度調(diao)降,有助于降低消(xiao)費者信貸成本(ben),刺(ci)激(ji)需求。

  從趨勢看(kan),后續隨(sui)著各(ge)地促消費(fei)(fei)(fei)措施持續發力,疊加“618”等電商消費(fei)(fei)(fei)促銷活動(dong),多(duo)位業內(nei)人士表示,6月消費(fei)(fei)(fei)貸新(xin)增規模(mo)料進(jin)一步反彈(dan)。李萬賦預計,各(ge)銀行(xing)將(jiang)繼續發力發掘優(you)質客(ke)戶的(de)潛(qian)在(zai)需(xu)求,比(bi)如,結(jie)合各(ge)地促消費(fei)(fei)(fei)措施擴大(da)消費(fei)(fei)(fei)貸和信用(yong)卡使用(yong)場景等。

  在利率走勢方(fang)面,周茂華表示,目前(qian)國(guo)內消(xiao)費需(xu)求(qiu)仍處(chu)于恢復階段(duan),廠(chang)家、零售商、金融(rong)機(ji)構等部門對國(guo)內消(xiao)費需(xu)求(qiu)回暖都有(you)不少(shao)期待,不排除后續(xu)有(you)部分金融(rong)機(ji)構繼續(xu)調降消(xiao)費貸利率的可能。

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