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 在碳達峰、碳中(zhong)和(he)政策目(mu)標指引下，ESG（環境、社會和(he)治理(li)）已成為(wei)金(jin)(jin)融(rong)機構的(de)“必答題”。今(jin)年上半年，銀行(xing)紛紛發(fa)布ESG相關報(bao)告，多角(jiao)度呈現其踐行(xing)綠(lv)色(se)理(li)念(nian)、以綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)促進實體經濟發(fa)展(zhan)的(de)情況。中(zhong)國銀保(bao)監會6月(yue)初印發(fa)的(de)《銀行(xing)業保(bao)險業綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)指引》更是(shi)明確要(yao)求(qiu)從戰略高(gao)度推進綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)，并首次提出將ESG納入全流程監管。

  與往年相(xiang)比，今(jin)年各家(jia)銀行的ESG報告(gao)有(you)何(he)亮(liang)點(dian)？銀行上半年在(zai)(zai)綠(lv)(lv)色金融(rong)產品(pin)和服務方面有(you)哪(na)些(xie)創新和探索？綠(lv)(lv)色金融(rong)業(ye)務在(zai)(zai)發展過程中，還存在(zai)(zai)哪(na)些(xie)難點(dian)堵點(dian)，相(xiang)關工作(zuo)如何(he)持續推進？

  ESG披露更全面規范

  與往年(nian)相(xiang)比(bi)，國(guo)有大(da)型銀(yin)行(xing)今年(nian)披露(lu)的ESG報(bao)告更為全(quan)面規范。6家(jia)國(guo)有大(da)型銀(yin)行(xing)在今年(nian)年(nian)報(bao)披露(lu)季均已對外發(fa)布2021年(nian)度報(bao)告和社會責任（ESG）報(bao)告。

  據(ju)中國銀行(xing)(xing)相關業(ye)務(wu)部(bu)門負責(ze)人介紹，中國銀行(xing)(xing)今年(nian)是連續第15年(nian)公開發布社會(hui)責(ze)任(ren)ESG報告(gao)(gao)，報告(gao)(gao)全文約7萬字(zi)，全面介紹了該(gai)行(xing)(xing)一(yi)年(nian)來履行(xing)(xing)社會(hui)責(ze)任(ren)有關情況。與往年(nian)相比(bi)，中國銀行(xing)(xing)今年(nian)發布的《2021年(nian)度社會(hui)責(ze)任(ren)報告(gao)(gao)（環境、社會(hui)、治(zhi)理）》首次全面規范收錄了該(gai)行(xing)(xing)ESG績效表現，對香港(gang)聯交所《環境、社會(hui)及管治(zhi)報告(gao)(gao)指引》適(shi)用指標(biao)進行(xing)(xing)了全面披露或解(jie)釋，同時對照MSCI等多個國際(ji)權威ESG評(ping)級體系，主(zhu)動披露相關ESG評(ping)價指標(biao)共計146項(xiang)，較上年(nian)新增54項(xiang)。

  中國建(jian)設銀行在(zai)履行社會責任方(fang)面也是毫不遜色。據介(jie)紹，該行從2006年(nian)(nian)開始(shi)，已連續16年(nian)(nian)披(pi)露社會責任報(bao)告，2021年(nian)(nian)除了提(ti)供(gong)高(gao)質量的金融(rong)服務外，在(zai)助力脫貧攻堅(jian)、賦能小(xiao)微企業(ye)成(cheng)長、社會公益等方(fang)面均取得積極成(cheng)效(xiao)。

  中(zhong)國農(nong)(nong)業銀行今(jin)年發(fa)(fa)(fa)布(bu)首期綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)和環境信息專題報告，在董事會(hui)設立(li)戰略規(gui)劃與可持續發(fa)(fa)(fa)展(zhan)委(wei)員會(hui)，在高管層設立(li)綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)委(wei)員會(hui)，全(quan)面加強對綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)業務的(de)(de)統籌規(gui)劃和組(zu)織領導。2021年，農(nong)(nong)行將(jiang)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)上升(sheng)為全(quan)行三大(da)戰略之一，制定“十四五”時期全(quan)行綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)規(gui)劃，全(quan)面搭建綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)系統框架，明確(que)綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)目標、重點任務和保障措施(shi)，為綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)戰略實施(shi)提供方向指引。

  中(zhong)國(guo)工商銀行(xing)2021社(she)會責任（ESG）報(bao)告顯示，該行(xing)實施(shi)“三新(xin)(xin)一(yi)高(gao)”公司信(xin)(xin)貸新(xin)(xin)布局，加(jia)快(kuai)傳(chuan)統(tong)(tong)制造業(ye)(ye)(ye)轉型升(sheng)級和新(xin)(xin)興制造業(ye)(ye)(ye)動(dong)能培育(yu)，重點支持綠(lv)色(se)(se)(se)低(di)碳、節能環(huan)保(bao)的(de)(de)新(xin)(xin)基礎產(chan)業(ye)(ye)(ye)，助力醫療(liao)、教育(yu)、文化(hua)、旅游、養老(lao)、體(ti)育(yu)等新(xin)(xin)服務業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)建設與(yu)發展。據(ju)介紹，工行(xing)始終堅持以綠(lv)色(se)(se)(se)金融促進實體(ti)經濟發展，進一(yi)步(bu)明確了“建設國(guo)際領先的(de)(de)綠(lv)色(se)(se)(se)銀行(xing)、成為具有良好國(guo)際聲譽的(de)(de)綠(lv)色(se)(se)(se)銀行(xing)”的(de)(de)戰略(lve)目標。2021年，該行(xing)不斷提高(gao)綠(lv)色(se)(se)(se)金融績效(xiao)考核權重，加(jia)大綠(lv)色(se)(se)(se)金融優惠政策(ce)傾斜；加(jia)強環(huan)境（氣候）與(yu)社(she)會風(feng)險(xian)評估，在業(ye)(ye)(ye)內首創環(huan)境風(feng)險(xian)智(zhi)能化(hua)管(guan)理系統(tong)(tong)等；加(jia)強全口徑資(zi)產(chan)綠(lv)色(se)(se)(se)分(fen)類(lei)(lei)管(guan)理，全面(mian)實施(shi)信(xin)(xin)貸與(yu)非信(xin)(xin)貸資(zi)產(chan)的(de)(de)綠(lv)色(se)(se)(se)分(fen)類(lei)(lei)，實現境內分(fen)行(xing)環(huan)境友好和環(huan)保(bao)合(he)格類(lei)(lei)貸款(kuan)余額(e)占比達(da)99.3%。

  在國有(you)大型銀行(xing)的(de)(de)持續帶動下，銀行(xing)業對ESG信(xin)息披露更為重(zhong)視。今年以來，多家城(cheng)商行(xing)和農商行(xing)發(fa)(fa)布首份ESG報(bao)告，網商銀行(xing)、百信(xin)銀行(xing)、微眾銀行(xing)近(jin)日(ri)也紛(fen)紛(fen)發(fa)(fa)布首份可持續發(fa)(fa)展（ESG）報(bao)告，披露其在實(shi)踐ESG理念、開展數(shu)字(zi)普惠金(jin)融、踐行(xing)綠色低碳(tan)和履行(xing)社(she)會責任(ren)等方面(mian)的(de)(de)探索成果。

  商業銀行作為我國金融體(ti)系的(de)重(zhong)要(yao)組成部(bu)分(fen)，重(zhong)視ESG、踐行ESG對(dui)于整個經濟(ji)社(she)會發展具有(you)重(zhong)要(yao)的(de)積極意義。在業內專家(jia)看來，銀行重(zhong)視ESG不僅有(you)利(li)于推動銀行業加速向(xiang)可持(chi)續(xu)發展轉(zhuan)型，發現投(tou)資機(ji)遇，尤(you)其(qi)是綠(lv)色(se)低碳市場機(ji)遇，還可以用于管理下行風險，更好適應行業監(jian)管趨勢變化。

  綠色產品創新多點突破

  國有大(da)型銀行在探(tan)索(suo)多元化綠色(se)金融(rong)產品(pin)和服務方面已初(chu)見成效，漸成體系(xi)。中國銀行研究院近(jin)日發(fa)布的研報顯示，該行已提出(chu)全(quan)集團綠色(se)金融(rong)的量化戰略目標(biao)、重(zhong)點工作(zuo)和配(pei)套(tao)措施，逐步搭建完善綠色(se)金融(rong)政(zheng)策體系(xi)，累計推出(chu)15個(ge)領域40余(yu)項綠色(se)金融(rong)產品(pin)和服務，包括可再生能源(yuan)補貼確權貸款、碳(tan)排放配(pei)額(e)質(zhi)押貸款等。

  可再(zai)生能源(yuan)補貼(tie)確權貸款是以(yi)清潔能源(yuan)發(fa)電企業(ye)(ye)納入(ru)國家(jia)財政及相關部門審核公布的(de)(de)電價補貼(tie)名單為前提條(tiao)件，按照已確權應收(shou)未(wei)收(shou)的(de)(de)補貼(tie)資金(jin)來(lai)確定貸款額度，為符合條(tiao)件的(de)(de)該類型發(fa)電企業(ye)(ye)提供資金(jin)支持(chi)的(de)(de)創(chuang)新信貸產品。

  除(chu)了中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)，建設(she)銀(yin)行(xing)的該類產品(pin)也(ye)已落地。據了解(jie)，建設(she)銀(yin)行(xing)中(zhong)山市分行(xing)近日成功(gong)為當(dang)地一(yi)家可再(zai)(zai)生(sheng)能(neng)源(yuan)電力(li)企業辦理的3年期2500萬元低成本綠色貸款(kuan)，正是(shi)可再(zai)(zai)生(sheng)能(neng)源(yuan)補貼確權貸款(kuan)。

  記者梳(shu)理發現(xian)，今(jin)年以來，商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在綠色金(jin)融產品和(he)服(fu)務(wu)方面的(de)創(chuang)新拓(tuo)展步(bu)伐明顯加快。1月份，農(nong)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)“農(nong)銀(yin)碳(tan)(tan)服(fu)”系統(tong)正(zheng)式上線(xian)運行(xing)(xing)(xing)(xing)，農(nong)行(xing)(xing)(xing)(xing)成為(wei)首家與中國碳(tan)(tan)排放權注冊登記結算(suan)有(you)限責任公(gong)司對接(jie)的(de)大型商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)；4月份，中信銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)個(ge)人碳(tan)(tan)普惠平(ping)(ping)臺——“中信碳(tan)(tan)賬(zhang)戶”上線(xian)，同月，民(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)發布“民(min)生(sheng)碳(tan)(tan)e貸”產品；5月份，平(ping)(ping)安銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)個(ge)人碳(tan)(tan)賬(zhang)戶平(ping)(ping)臺——“低碳(tan)(tan)家園(yuan)(yuan)”正(zheng)式在平(ping)(ping)安口袋銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)APP上線(xian)，據悉(xi)，“低碳(tan)(tan)家園(yuan)(yuan)”賬(zhang)戶體(ti)系由平(ping)(ping)安銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)攜手中國銀(yin)聯、上海環境(jing)能源交易(yi)所(suo)共同打造，為(wei)國內銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)首個(ge)銀(yin)聯信用卡(ka)、借記卡(ka)全卡(ka)碳(tan)(tan)賬(zhang)戶平(ping)(ping)臺。

  6月(yue)份，工(gong)商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)成功發行(xing)(xing)(xing)境內首單商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)碳中和綠(lv)色金融債券，募(mu)集資(zi)金主(zhu)要(yao)投向具有顯著碳減排效果(guo)的(de)綠(lv)色產業(ye)(ye)項目(mu)，儲備項目(mu)包括(kuo)風力發電等清潔能(neng)源類(lei)項目(mu)。另外，北京銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)發行(xing)(xing)(xing)90億元綠(lv)色金融債券，興業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)福(fu)州分行(xing)(xing)(xing)落(luo)地福(fu)州市首筆(bi)“碳減排掛鉤”貸款(kuan)等。

  相關統計(ji)數據也印(yin)證了銀(yin)行業(ye)在綠色(se)金融(rong)業(ye)務方面的(de)快馬加鞭。人民銀(yin)行發布的(de)最新(xin)數據顯(xian)示，截(jie)至(zhi)2022年一季度末，本外幣綠色(se)貸款余額18.07萬億元，同(tong)比(bi)增長38.6%，其中投(tou)向具有(you)直接和間(jian)接碳減排(pai)效(xiao)益項目的(de)貸款合計(ji)占比(bi)達(da)66.5%。

  在承銷(xiao)(xiao)發(fa)(fa)行(xing)綠(lv)色債(zhai)券方(fang)面，銀行(xing)業也實現較大(da)(da)突破。多(duo)家銀行(xing)積極推動(dong)綠(lv)色債(zhai)券的(de)承銷(xiao)(xiao)發(fa)(fa)行(xing)。如廣發(fa)(fa)銀行(xing)今年(nian)承銷(xiao)(xiao)了國開行(xing)2022年(nian)首(shou)期(qi)綠(lv)色金(jin)(jin)融債(zhai)的(de)發(fa)(fa)行(xing)；浦(pu)發(fa)(fa)銀行(xing)近日連續完成中國鋁業股份有限公司2022年(nian)度(du)第二(er)期(qi)中期(qi)票據（轉(zhuan)型）、大(da)(da)唐國際發(fa)(fa)電(dian)股份有限公司2022年(nian)度(du)第五期(qi)中期(qi)票據（轉(zhuan)型）的(de)承銷(xiao)(xiao)工作(zuo)，募集資金(jin)(jin)將專(zhuan)項用于(yu)企業技(ji)術升級改造等具有降碳效果(guo)的(de)項目。

  與(yu)綠(lv)色信貸主體(ti)較為單一不同(tong)，綠(lv)色債券擁有(you)更(geng)多的(de)投資者參(can)與(yu)，也有(you)更(geng)多投資機會(hui)。去年2月，中國銀(yin)行(xing)間市場交(jiao)易(yi)商協會(hui)在普通綠(lv)色債務融資工具基(ji)礎上(shang)，創新(xin)推出(chu)碳(tan)中和債，上(shang)市后(hou)受(shou)到廣泛(fan)關注。Wind數據統計顯示，截至2022年6月末，中國境內市場貼(tie)標綠(lv)色債券累計發行(xing)2.19萬億元(yuan)(yuan)(yuan)，存量規(gui)模1.34萬億元(yuan)(yuan)(yuan)。而2021年1月份(fen)至6月份(fen)發行(xing)規(gui)模為4087.71億元(yuan)(yuan)(yuan)。這其中，無疑有(you)銀(yin)行(xing)業的(de)助(zhu)力。

  轉型金融受到關注

  雖然在多方積極推動下，綠色金(jin)融產品(pin)近年來日益豐富，但(dan)與投(tou)資(zi)者(zhe)的(de)(de)實(shi)際需求相比還(huan)有較大差距(ju)。近日，一項針對中(zhong)國綠債投(tou)資(zi)者(zhe)的(de)(de)調查顯示，可(ke)再生能(neng)源和低碳交(jiao)通正成為目前最受境內外(wai)投(tou)資(zi)者(zhe)關(guan)注(zhu)的(de)(de)類別。投(tou)資(zi)者(zhe)同時表示，希(xi)望能(neng)購買更多投(tou)資(zi)于這兩個(ge)領域的(de)(de)綠色債券產品(pin)。

  另外，從銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)角度(du)來(lai)看，綠(lv)色(se)(se)金融(rong)產(chan)品的(de)(de)(de)創新不能(neng)僅僅停留在只給綠(lv)色(se)(se)行(xing)(xing)(xing)業(ye)融(rong)資(zi)，當(dang)前，還需要(yao)積極(ji)推動一些污(wu)染較重、能(neng)耗較高(gao)的(de)(de)(de)行(xing)(xing)(xing)業(ye)實(shi)現轉(zhuan)型。星(xing)展銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（中國）有限(xian)公(gong)司(si)代履職行(xing)(xing)(xing)長鄭(zheng)思禎近日在接受記者采訪時表示，如(ru)果只能(neng)給綠(lv)色(se)(se)行(xing)(xing)(xing)業(ye)融(rong)資(zi)的(de)(de)(de)話，實(shi)際上對于銀(yin)行(xing)(xing)(xing)來(lai)說可選的(de)(de)(de)行(xing)(xing)(xing)業(ye)是比較少的(de)(de)(de)，比如(ru)大家(jia)熟悉的(de)(de)(de)電動車或者新能(neng)源。而在實(shi)際中，更(geng)多的(de)(de)(de)需求來(lai)自一些污(wu)染比較重、本(ben)身不綠(lv)色(se)(se)的(de)(de)(de)一些行(xing)(xing)(xing)業(ye)，企(qi)業(ye)想通過減碳(tan)實(shi)現綠(lv)色(se)(se)轉(zhuan)型。

  “我們更多地想支(zhi)持這(zhe)類型的(de)企業(ye)(ye)，而這(zhe)類企業(ye)(ye)本身對(dui)融資(zi)的(de)需求也(ye)非(fei)常(chang)大(da)，因(yin)為需要轉型，也(ye)要做出一些大(da)的(de)投資(zi)，這(zhe)對(dui)銀行來說也(ye)是業(ye)(ye)務(wu)機遇。”鄭思(si)禎說。

  在業內專家看來(lai)，轉(zhuan)(zhuan)型金(jin)融(rong)將成(cheng)為綠色金(jin)融(rong)和可持續金(jin)融(rong)領域未來(lai)一段(duan)時(shi)間發展的熱點(dian)方(fang)向，而(er)目(mu)前國內外(wai)在轉(zhuan)(zhuan)型金(jin)融(rong)政(zheng)策、標(biao)準(zhun)、市場實踐方(fang)面都有了積極進(jin)展。

  據(ju)介紹，目前歐盟、英國(guo)等正(zheng)加(jia)速推(tui)動轉(zhuan)型金(jin)融相關政策(ce)出(chu)臺(tai)，從國(guo)內來看，我國(guo)正(zheng)加(jia)快建設與綠色金(jin)融標準(zhun)體系有效銜接(jie)的(de)轉(zhuan)型金(jin)融標準(zhun)體系，轉(zhuan)型債券創新(xin)試點啟(qi)動，明確(que)了(le)轉(zhuan)型債券發行(xing)的(de)核心要素，部分(fen)路(lu)徑明確(que)的(de)高(gao)碳行(xing)業標準(zhun)有望率(lv)先出(chu)臺(tai)。另外，轉(zhuan)型金(jin)融信貸(dai)工具與債券工具的(de)探索正(zheng)有序(xu)推(tui)進。

  資(zi)金是實現高碳(tan)(tan)(tan)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)有(you)序轉(zhuan)型(xing)(xing)的(de)關鍵，基于高碳(tan)(tan)(tan)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)轉(zhuan)型(xing)(xing)的(de)巨(ju)大資(zi)金需求，轉(zhuan)型(xing)(xing)金融(rong)的(de)概(gai)念(nian)被提出。同時(shi)，轉(zhuan)型(xing)(xing)金融(rong)聚焦于支持(chi)高碳(tan)(tan)(tan)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)按照全球或區域(yu)的(de)氣(qi)候(hou)目(mu)標和路徑進行(xing)(xing)有(you)序轉(zhuan)型(xing)(xing)，也為高碳(tan)(tan)(tan)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)企業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)提供了新選擇。興(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)研究首席(xi)綠色金融(rong)分析師錢立華分析認為，要助力實體經濟中(zhong)的(de)高碳(tan)(tan)(tan)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)實現低碳(tan)(tan)(tan)、零碳(tan)(tan)(tan)轉(zhuan)型(xing)(xing)，轉(zhuan)型(xing)(xing)債券(quan)、可持(chi)續發展掛鉤債券(quan)（SLB）等(deng)轉(zhuan)型(xing)(xing)類債券(quan)必(bi)不可少，未來(lai)轉(zhuan)型(xing)(xing)類債券(quan)在(zai)國內(nei)也將迎來(lai)快速(su)發展。

  另外(wai)，鄭思禎認為，建立統(tong)一(yi)、完善的(de)綠色金融(rong)監管體系十分重要。2021年多(duo)個部(bu)委聯合發布的(de)《綠色債券支持項目目錄》有(you)助(zhu)于(yu)推動建立統(tong)一(yi)的(de)分類標準(zhun)，優(you)化(hua)綠色金融(rong)框架，有(you)助(zhu)于(yu)吸引成熟的(de)投(tou)資者(zhe)和產品進(jin)入市場(chang)，目前該(gai)標準(zhun)還需要進(jin)一(yi)步與國(guo)際標準(zhun)接軌。