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廣受關注(zhu)的銀行理財市場(chang)實現(xian)了穩步(bu)增長、深(shen)化改革(ge)、服務實體經濟發(fa)展。

  8月19日(ri)，銀行業理(li)(li)財(cai)登記托(tuo)管中心(xin)發布的《中國(guo)銀行業理(li)(li)財(cai)市場(chang)半年(nian)(nian)報(bao)(bao)告（2022年(nian)(nian)上）》（以下簡稱《報(bao)(bao)告》）顯示，銀行理(li)(li)財(cai)上半年(nian)(nian)累(lei)計(ji)為投資者(zhe)(zhe)創造(zao)收益4172億元(yuan)；截至2022年(nian)(nian)6月末，理(li)(li)財(cai)產品存續(xu)規模達(da)29.15萬(wan)億元(yuan)，同比增長12.98%，投資者(zhe)(zhe)數量達(da)9145.40萬(wan)個，同比增長49%。

  與(yu)此同時，理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)服務(wu)實(shi)(shi)體經濟(ji)的(de)質效持續(xu)提升。根據資(zi)(zi)管新規要(yao)求，目前保本理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)已清零，凈值型理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)大幅增(zeng)加，占比達(da)95.09%；截至(zhi)2022年6月末，銀(yin)行理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)支持實(shi)(shi)體經濟(ji)資(zi)(zi)金規模約(yue)25萬億元，同業理(li)財(cai)、多層嵌套大幅減少(shao)。

  投資者數量同比增長49%

  今年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)，盡管(guan)銀行理財產(chan)品的(de)凈值(zhi)曾出現劇(ju)烈(lie)波動(dong)甚至(zhi)(zhi)一度“破凈”，但投(tou)資者人數不降反(fan)增(zeng)。《報告》顯示(shi)，截至(zhi)(zhi)2022年(nian)(nian)6月末，持有理財產(chan)品的(de)投(tou)資者數量為(wei)9145.40萬個，同比增(zeng)長49%。

  值得(de)注意的是，從投(tou)(tou)(tou)資(zi)者結構看(kan)，個人投(tou)(tou)(tou)資(zi)者仍占(zhan)(zhan)絕對(dui)比(bi)(bi)重(zhong)，但機(ji)構投(tou)(tou)(tou)資(zi)者的比(bi)(bi)例也有所上(shang)升(sheng)(sheng)。截至2022年6月(yue)末，個人投(tou)(tou)(tou)資(zi)者數(shu)量(liang)為(wei)9061.68萬人，占(zhan)(zhan)比(bi)(bi)99.08%，機(ji)構投(tou)(tou)(tou)資(zi)者數(shu)量(liang)為(wei)83.72萬個，占(zhan)(zhan)比(bi)(bi)0.92%，較(jiao)上(shang)年末的占(zhan)(zhan)比(bi)(bi)0.77%上(shang)升(sheng)(sheng)了0.15個百分點(dian)。

  “產品更加豐富、服務更加專業(ye)，這(zhe)些因素增加了理財(cai)產品對投(tou)資者(zhe)的吸引力(li)。”招聯金(jin)融首席(xi)研究員董希淼說，預(yu)計(ji)全(quan)年理財(cai)市場規(gui)模將突破30萬億(yi)元(yuan)，投(tou)資者(zhe)將超過1億(yi)個(ge)。

  董希淼表示(shi)，一方面，養(yang)老理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)試點擴大至“十(shi)地十(shi)機構”，目前(qian)認購超600億(yi)元，受到(dao)投資者熱捧(peng)；另(ling)一方面，理財(cai)市場(chang)積極推動產(chan)品(pin)(pin)主題創新，如綠色發展、疫情防控(kong)、鄉村振興、共(gong)同富裕、公益(yi)慈善等，為投資者提供了更多選擇。

  總體穩健(jian)的投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)也有助于留住投(tou)資(zi)者(zhe)。《報告》顯示，今年(nian)上半年(nian)，銀行理(li)財產(chan)品(pin)累計為投(tou)資(zi)者(zhe)創造收(shou)益(yi)4172億元，較去年(nian)同期增加34億元。

  隨著絕大(da)多數銀行理財產品完成整改，今年以(yi)來，投(tou)資者首次(ci)明顯感(gan)受到產品凈值(zhi)的(de)波動，尤其是今年3月，受國內外權益(yi)市(shi)場短期大(da)幅(fu)調整影響，部分理財產品出(chu)現(xian)虧損、甚(shen)至(zhi)跌破凈值(zhi)。

  正因(yin)市場存在不可控因(yin)素(su)、產品凈值曾經波動較大，投(tou)(tou)資者的風險偏好(hao)有(you)所下降。截至2022年(nian)6月末，持(chi)有(you)一級(ji)（低）風險和二級(ji)（中(zhong)低）風險產品的投(tou)(tou)資者數量占(zhan)比合計超(chao)過(guo)90%，其(qi)中(zhong)，持(chi)有(you)一級(ji)（低）風險產品的投(tou)(tou)資者數量占(zhan)比進一步增加，較年(nian)初增加4.94個(ge)百分點(dian)。

  “需要(yao)肯定的是，面對內外部多重(zhong)不確定因(yin)素，金融市場(chang)(chang)波動(dong)(dong)加劇，銀行理(li)財(cai)(cai)在經歷短暫回調之(zhi)后繼續(xu)穩健前行，成績(ji)來之(zhi)不易。”董希淼說，銀行和(he)理(li)財(cai)(cai)公司從客戶需求出發、根據(ju)市場(chang)(chang)變(bian)化，適時主動(dong)(dong)調整產(chan)品及投資風格，近期(qi)(qi)還有一些理(li)財(cai)(cai)產(chan)品提(ti)前終止運作。“接(jie)下(xia)(xia)來，在低波動(dong)(dong)、高收益資產(chan)較(jiao)為(wei)稀缺(que)的情(qing)況下(xia)(xia)，如(ru)何做(zuo)好(hao)安全性、收益性、流(liu)動(dong)(dong)性三者的動(dong)(dong)態平衡，將是一個(ge)長期(qi)(qi)挑戰。”

  凈值型產品占比達95.09%

  2022年(nian)是(shi)資管新(xin)規(gui)(gui)過渡期正式結(jie)束后的第一年(nian)。“上半年(nian)，理(li)(li)財業務持續深化轉型，保本理(li)(li)財產品(pin)(pin)已實現清(qing)零，凈值型理(li)(li)財產品(pin)(pin)大(da)幅增(zeng)(zeng)加。”銀(yin)行業理(li)(li)財登記托管中心總裁(cai)成家(jia)軍說，截至2022年(nian)6月末，理(li)(li)財產品(pin)(pin)存(cun)續規(gui)(gui)模(mo)(mo)為(wei)29.15萬(wan)億(yi)元(yuan)，同比增(zeng)(zeng)長12.98%；凈值型理(li)(li)財產品(pin)(pin)存(cun)續規(gui)(gui)模(mo)(mo)為(wei)27.72萬(wan)億(yi)元(yuan)，占比95.09%，較去年(nian)同期增(zeng)(zeng)加16.06個百分點。

  “從農(nong)(nong)銀(yin)(yin)理(li)財的(de)情況(kuang)看，目前受母(mu)行委托管理(li)的(de)預(yu)期收益型老產品(pin)已(yi)壓降到1600億元(yuan)左右，保(bao)本產品(pin)已(yi)全部清零(ling)。”農(nong)(nong)銀(yin)(yin)理(li)財公司(si)總(zong)裁(cai)段兵說，截至2022年(nian)7月末，農(nong)(nong)銀(yin)(yin)理(li)財管理(li)產品(pin)時點總(zong)規(gui)模為21333億元(yuan)，其中，凈值型產品(pin)已(yi)突(tu)破2萬億元(yuan)。

  受(shou)益(yi)于凈值化(hua)轉型(xing)，銀行理財產品(pin)的(de)結構持續優化(hua)。具體來看(kan)，長期(qi)(qi)限(xian)理財產品(pin)占比(bi)逐步上升(sheng)(sheng)，公募理財產品(pin)成為(wei)絕對主力，固定收益(yi)類理財產品(pin)的(de)規(gui)模、占比(bi)呈上升(sheng)(sheng)趨(qu)勢(shi)。2022年(nian)6月，全市場新發封閉式產品(pin)的(de)加權平均期(qi)(qi)限(xian)為(wei)443天，同(tong)比(bi)增長57.65%；1年(nian)以(yi)上的(de)封閉式產品(pin)存續余額(e)占比(bi)達71.15%，較去(qu)年(nian)同(tong)期(qi)(qi)上升(sheng)(sheng)23個(ge)百分(fen)點，較年(nian)初(chu)上升(sheng)(sheng)8個(ge)百分(fen)點，其(qi)中以(yi)期(qi)(qi)限(xian)1年(nian)至2年(nian)的(de)產品(pin)居多。

  銀(yin)行理(li)財(cai)(cai)(cai)深化(hua)改(gai)革的(de)(de)(de)另(ling)一(yi)表現(xian)(xian)，是(shi)新型金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構“理(li)財(cai)(cai)(cai)公(gong)司”實現(xian)(xian)了穩步(bu)發展。理(li)財(cai)(cai)(cai)公(gong)司是(shi)資(zi)管(guan)(guan)新規指導下的(de)(de)(de)一(yi)項重要制度(du)創新，具體可以分為兩類，一(yi)是(shi)商業(ye)銀(yin)行理(li)財(cai)(cai)(cai)子公(gong)司，二是(shi)經(jing)監管(guan)(guan)批準設立的(de)(de)(de)其他非(fei)銀(yin)行金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構，例(li)如中外(wai)合資(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)公(gong)司等。以前者為例(li)，由(you)于銀(yin)行理(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)本質是(shi)“受(shou)人(ren)之托、代客理(li)財(cai)(cai)(cai)”，銀(yin)行并不(bu)承(cheng)擔投資(zi)風險(xian)，此前的(de)(de)(de)“保本理(li)財(cai)(cai)(cai)”混淆了資(zi)產管(guan)(guan)理(li)產品(pin)與存(cun)款的(de)(de)(de)界限(xian)，導致(zhi)金(jin)融(rong)(rong)風險(xian)不(bu)斷累(lei)積。為了解(jie)決這一(yi)問(wen)題，監管(guan)(guan)部門要求(qiu)銀(yin)行的(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)業(ye)務(wu)與信貸(dai)、自營交易、證券投行等業(ye)務(wu)分離，通過(guo)一(yi)個“自主經(jing)營、自負(fu)盈(ying)虧”的(de)(de)(de)獨立法人(ren)機(ji)構運行，這便是(shi)商業(ye)銀(yin)行理(li)財(cai)(cai)(cai)子公(gong)司。

  “上半年(nian)(nian)，先后有5家(jia)(jia)理財公司獲批開業。”成(cheng)家(jia)(jia)軍(jun)說(shuo)，截至2022年(nian)(nian)6月末，已有29家(jia)(jia)理財公司獲批籌建，其(qi)中27家(jia)(jia)已獲批開業，理財公司存續產品的存續規模為19.14萬億元，同比增長91.21%，占(zhan)全(quan)市場比例高達65.66%。

  “穩(wen)步推(tui)進(jin)理(li)財公司改革，專(zhuan)業化(hua)格(ge)局(ju)日益凸(tu)顯。”中國銀(yin)保監會(hui)創(chuang)新部副主任劉智夫說，資管(guan)新規發布以來，在監管(guan)部門(men)的政策(ce)引領以及市場(chang)機構(gou)的共(gong)同努力下，銀(yin)行理(li)財行業有力、有序(xu)防范化(hua)解金融風險，實(shi)現了回歸(gui)本源、結構(gou)優化(hua)、提質增效(xiao)的良好改革效(xiao)果(guo)。

  除了理(li)財公(gong)(gong)(gong)司改(gai)革，頗(po)令市場關注的(de)(de)是，上半年農村金融機構(gou)新(xin)發(fa)產品5652只，占全(quan)市場新(xin)發(fa)產品的(de)(de)比(bi)重高達(da)37.30%。“近年來(lai)，監管部門嚴把理(li)財公(gong)(gong)(gong)司入口關，堅持標準不(bu)放松，穩步推進理(li)財公(gong)(gong)(gong)司的(de)(de)批設(she)工作，接(jie)下(xia)來(lai)，建議積極(ji)研究(jiu)‘優化(hua)中(zhong)小銀行設(she)立(li)理(li)財公(gong)(gong)(gong)司’的(de)(de)模(mo)式路徑，更好地滿足(zu)中(zhong)小銀行發(fa)展理(li)財業務的(de)(de)強(qiang)烈愿望(wang)。”董希(xi)淼(miao)說。

  支持實體經濟約25萬億元

  “當前，銀行理(li)(li)財(cai)行業(ye)步入了高質量發展的(de)新階段。”劉(liu)智夫(fu)表示，理(li)(li)財(cai)產品(pin)多(duo)途徑(jing)對接實體經濟的(de)融資需求，同業(ye)理(li)(li)財(cai)、多(duo)層(ceng)嵌(qian)套大(da)幅減少。截(jie)至2022年6月末，理(li)(li)財(cai)產品(pin)通過投資債券(quan)、非(fei)標準化(hua)債權(quan)、未上市企(qi)業(ye)股權(quan)等資產，支持實體經濟資金規模約25萬(wan)億元(yuan)。

  具體(ti)來看，銀行(xing)理(li)(li)財市(shi)場積極(ji)推動產品主題(ti)創新。上半年，市(shi)場累計發(fa)(fa)行(xing)鄉村(cun)振興(xing)、公益慈(ci)善等社會責任主題(ti)理(li)(li)財產品56只，募集資(zi)(zi)金(jin)超(chao)(chao)(chao)160億(yi)元(yuan)(yuan)；發(fa)(fa)行(xing)ESG（環境、社會、治理(li)(li)）主題(ti)理(li)(li)財產品43只，合計募集資(zi)(zi)金(jin)超(chao)(chao)(chao)200億(yi)元(yuan)(yuan)。截至2022年6月(yue)末，銀行(xing)理(li)(li)財資(zi)(zi)金(jin)投向(xiang)綠色債券(quan)規模(mo)(mo)超(chao)(chao)(chao)2500億(yi)元(yuan)(yuan)，投向(xiang)疫(yi)情防控、鄉村(cun)振興(xing)、扶貧等專項債券(quan)規模(mo)(mo)超(chao)(chao)(chao)1500億(yi)元(yuan)(yuan)，為中小(xiao)微企業(ye)發(fa)(fa)展提(ti)供資(zi)(zi)金(jin)支持超(chao)(chao)(chao)3萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)。

  記者從工銀理(li)財(cai)獲悉，今年(nian)以來，該公司將綠色金融、支持(chi)制(zhi)造業高質量(liang)發展、服(fu)務國(guo)家重點區域戰(zhan)略作為重要(yao)抓手和落腳點，力爭為實體企業提供(gong)全(quan)鏈條(tiao)、一(yi)體化(hua)的(de)綜合金融服(fu)務。2022年(nian)上(shang)半年(nian)，該公司新增投資(zi)超8100億(yi)(yi)(yi)元(yuan)，理(li)財(cai)資(zi)產投資(zi)規模保持(chi)在2萬億(yi)(yi)(yi)元(yuan)以上(shang)；截至2022年(nian)6月末，工銀理(li)財(cai)綠色資(zi)產投資(zi)余額近6300億(yi)(yi)(yi)元(yuan)，制(zhi)造業投資(zi)規模超1800億(yi)(yi)(yi)元(yuan)。

  為(wei)了提(ti)升服(fu)務實體經(jing)濟的(de)(de)能力，銀行理財(cai)的(de)(de)投資(zi)結構也進一步優(you)化。《報告》顯(xian)示，截至(zhi)2022年6月(yue)末，理財(cai)產品(pin)投資(zi)資(zi)產合(he)計31.81萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，同比增長10.99%。其中，產品(pin)資(zi)產配置以固(gu)定收益類為(wei)主，投向債(zhai)券類、非(fei)標準化債(zhai)權類資(zi)產、權益類資(zi)產余額分(fen)別為(wei)21.58萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)、2.27萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)、1.02萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)，分(fen)別占總投資(zi)資(zi)產的(de)(de)67.84%、7.14%、3.21%。

  在滿足投資者多樣化養(yang)老(lao)(lao)需求方面，銀行理(li)(li)財(cai)也(ye)發揮著日益重要(yao)的作用。“養(yang)老(lao)(lao)理(li)(li)財(cai)試(shi)點工作進展順利(li)，取(qu)得了良好效果。”成家軍說，為貫徹落實黨中央、國務院關(guan)于發展多層次(ci)、多支柱養(yang)老(lao)(lao)保險體(ti)系的重要(yao)決策部(bu)署，2022年2月，在前期養(yang)老(lao)(lao)理(li)(li)財(cai)試(shi)點的基(ji)礎(chu)上，監管部(bu)門將(jiang)試(shi)點范圍由(you)“四(si)地(di)四(si)機(ji)構”擴大(da)到“十(shi)地(di)十(shi)機(ji)構”。截至2022年6月末，已有27只養(yang)老(lao)(lao)理(li)(li)財(cai)產品(pin)順利(li)發售，23.1萬名投資者累計認(ren)購逾600億元(yuan)。

  “下半年，銀保監會將繼續(xu)堅持穩中(zhong)求進的工作總基調，持續(xu)加強(qiang)理財(cai)業(ye)務的日常監管與風(feng)險防控，推動(dong)理財(cai)業(ye)務合(he)規(gui)、健康發(fa)展(zhan)。”劉智(zhi)夫表(biao)示，一是持續(xu)推動(dong)理財(cai)公司加強(qiang)專業(ye)化能力建設，二(er)是切實(shi)履(lv)行受(shou)托管理職責，三是持續(xu)提高服務實(shi)體經濟質效。