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 日前，個人(ren)養老(lao)金制度正(zheng)式啟動實施。在北京、上海(hai)、廣州(zhou)等36個先行城市或地區，可(ke)通過建立個人(ren)養老(lao)金賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)和(he)開通個人(ren)養老(lao)金資金賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，向資金賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)繳(jiao)費、購買個人(ren)養老(lao)金產品。

　　 黨(dang)的二十大報告明確提出，發展多(duo)層次(ci)、多(duo)支(zhi)(zhi)柱(zhu)養(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險體(ti)系。在(zai)此前的養(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險體(ti)系中，基本養(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險是第一支(zhi)(zhi)柱(zhu)，企(qi)業(ye)年(nian)金(jin)和職業(ye)年(nian)金(jin)是第二支(zhi)(zhi)柱(zhu)，現在(zai)推出的個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)，擔當的正是第三支(zhi)(zhi)柱(zhu)的角色(se)(se)。這種個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)是在(zai)政府(fu)政策支(zhi)(zhi)持下，帶著(zhu)較強的市場化色(se)(se)彩，以(yi)個人自愿的方式參加養(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險。這樣(yang)的新特(te)點，無疑在(zai)讓(rang)個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)成(cheng)為我國多(duo)層次(ci)、多(duo)支(zhi)(zhi)柱(zhu)的養(yang)(yang)老(lao)保(bao)(bao)險體(ti)系的重要(yao)構成(cheng)。

　　 個人(ren)養老金(jin)承載著全社會的(de)(de)期待，也被視為(wei)增(zeng)進民生福祉和提(ti)高人(ren)民生活(huo)品質的(de)(de)重要抓手。此前，相關部門(men)對個人(ren)養老金(jin)的(de)(de)制度理(li)念(nian)已有(you)(you)過(guo)不少闡(chan)釋。接下來，這項政策實施需充分考(kao)慮到當前經濟(ji)發展的(de)(de)客觀(guan)狀況(kuang)，根據人(ren)們具體的(de)(de)經濟(ji)生活(huo)水平，有(you)(you)效運用(yong)相關稅費優惠和金(jin)融激勵(li)，才能讓個人(ren)養老金(jin)真正釋放出應有(you)(you)的(de)(de)制度善(shan)意和市場價值。

　　 要嚴格強化個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金(jin)的(de)普惠(hui)性(xing)。養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)是社(she)會保障體系建設的(de)重要組成，其最大價值(zhi)還是要體現在(zai)保障和改(gai)善民生上，讓人(ren)(ren)們(men)來共享改(gai)革發(fa)展(zhan)成果。個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金(jin)也是如(ru)此(ci)。作(zuo)為理性(xing)經(jing)濟人(ren)(ren)，人(ren)(ren)們(men)是否(fou)自(zi)愿向(xiang)個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)資金(jin)賬戶(hu)繳費，是否(fou)主動購買個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金(jin)產品，首要考(kao)慮的(de)是個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金(jin)與普通(tong)存款、理財(cai)產品相(xiang)比，是否(fou)能享受到足夠稅收優(you)惠(hui)。從這(zhe)次實(shi)施的(de)個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金(jin)政策來看，在(zai)投資收益上暫不(bu)征收個(ge)稅，在(zai)領(ling)取環(huan)節也有(you)類似的(de)普惠(hui)性(xing)，值(zhi)得期待(dai)。

　　 要(yao)充分(fen)體現個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)的(de)(de)(de)(de)市場性。“個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)自(zi)愿參加(jia)”和“市場化運營”，這是個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)兩(liang)個(ge)(ge)(ge)(ge)最重要(yao)的(de)(de)(de)(de)特點。這意(yi)味(wei)著，一(yi)批市場化、商業化的(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)產(chan)品將(jiang)應(ying)運而(er)生，由(you)此生成(cheng)一(yi)個(ge)(ge)(ge)(ge)穩定市場，來(lai)充當推動(dong)養(yang)(yang)老(lao)保險的(de)(de)(de)(de)源頭(tou)活(huo)水。目前養(yang)(yang)老(lao)規(gui)模結(jie)(jie)構，既有總量不足的(de)(de)(de)(de)問題，也(ye)有結(jie)(jie)構不平衡的(de)(de)(de)(de)特點。其中，第一(yi)支(zhi)柱(zhu)占(zhan)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)總規(gui)模的(de)(de)(de)(de)比例接近70%，而(er)第二、第三支(zhi)柱(zhu)則有著巨大(da)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)提升空間。面對(dui)可(ke)參加(jia)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)的(de)(de)(de)(de)龐大(da)人(ren)口基數，以(yi)及未來(lai)可(ke)能累(lei)計到萬億元規(gui)模的(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)市場預(yu)期，只(zhi)有充分(fen)調(diao)動(dong)市場要(yao)素(su)，不斷加(jia)強產(chan)品競爭，以(yi)市場手段凸顯個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)的(de)(de)(de)(de)福利保障和投資價(jia)值，才能加(jia)速居民資產(chan)配置(zhi)由(you)不動(dong)產(chan)與存(cun)款向(xiang)個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)轉(zhuan)移，進(jin)而(er)發(fa)揮個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)推動(dong)市場經(jing)濟高質量發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)作用。

　　 要妥善保障個(ge)(ge)人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)安(an)全(quan)性。在(zai)平臺和技(ji)術的(de)(de)(de)加持下，人們繳(jiao)納和購買(mai)個(ge)(ge)人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)會越發便捷。面對這(zhe)個(ge)(ge)龐大的(de)(de)(de)市(shi)場(chang)(chang)，相關市(shi)場(chang)(chang)服務也勢(shi)必會不(bu)斷(duan)提升。這(zhe)也意味著(zhu)，采取市(shi)場(chang)(chang)化(hua)運(yun)營(ying)的(de)(de)(de)個(ge)(ge)人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)，難以避免會存在(zai)投資(zi)(zi)風險(xian)以及出現上下波動。在(zai)這(zhe)種(zhong)情況下，加強個(ge)(ge)人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)監(jian)管，規(gui)范約束可能出現的(de)(de)(de)不(bu)理性行(xing)(xing)為則(ze)尤為重要。養(yang)(yang)老(lao)投資(zi)(zi)與很多(duo)市(shi)場(chang)(chang)投資(zi)(zi)不(bu)同，受人們的(de)(de)(de)觀(guan)念影(ying)響(xiang)，面對市(shi)場(chang)(chang)環(huan)境變(bian)化(hua)，如果不(bu)能以質量過硬的(de)(de)(de)產(chan)品來(lai)投入這(zhe)個(ge)(ge)市(shi)場(chang)(chang)，就會引發種(zhong)種(zhong)安(an)全(quan)心理隱患，帶來(lai)新的(de)(de)(de)社會矛盾。這(zhe)就需要相關機(ji)(ji)構(gou)嚴格加強對個(ge)(ge)人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)投資(zi)(zi)銷(xiao)售機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)(de)監(jian)督約束，來(lai)保證個(ge)(ge)人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)市(shi)場(chang)(chang)的(de)(de)(de)安(an)全(quan)有序運(yun)行(xing)(xing)。

　　 個人養老金政策(ce)現在已經落地，期待相關配套(tao)扶(fu)持(chi)政策(ce)能不(bu)斷(duan)出臺完(wan)善，各類金融(rong)機(ji)構(gou)能推(tui)出更具針對性的高質量產(chan)品和服務(wu)，不(bu)斷(duan)發揮社會(hui)養老第三支柱服務(wu)于市場經濟和社會(hui)保(bao)障的價值，讓廣大居(ju)民(min)從中(zhong)收獲更多(duo)的獲得感(gan)和幸福(fu)感(gan)，享有(you)更加美好的生活(huo)。

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