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　　我國(guo)(guo)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)迎來重(zhong)磅改(gai)革。據中(zhong)(zhong)共中(zhong)(zhong)央、國(guo)(guo)務院(yuan)印發的《黨(dang)和國(guo)(guo)家機構(gou)改(gai)革方(fang)案(an)》，在(zai)黨(dang)中(zhong)(zhong)央機構(gou)改(gai)革方(fang)面，組建中(zhong)(zhong)央金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)委員(yuan)會(hui)(hui)、中(zhong)(zhong)央金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)工(gong)作委員(yuan)會(hui)(hui)；在(zai)國(guo)(guo)務院(yuan)機構(gou)改(gai)革方(fang)面，組建國(guo)(guo)家金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理總局、深化地方(fang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)體制改(gai)革、中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證券監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理委員(yuan)會(hui)(hui)調整為國(guo)(guo)務院(yuan)直屬機構(gou)、統籌(chou)推(tui)進中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民銀行分(fen)支(zhi)機構(gou)改(gai)革……諸(zhu)多內(nei)容(rong)涉(she)及(ji)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)的調整優化。

　　此次金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管(guan)(guan)改革(ge)影(ying)響深(shen)遠，是我(wo)國(guo)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管(guan)(guan)體(ti)制邁向更加(jia)完善(shan)的重要一步。改革(ge)方案正式(shi)出爐，也(ye)意味著我(wo)國(guo)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管(guan)(guan)體(ti)系將獲得“重塑”，由中(zhong)央金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)委(wei)員會(hui)和中(zhong)央金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)工作委(wei)員會(hui)集中(zhong)統一領導，中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行、國(guo)家金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監督管(guan)(guan)理(li)總局、中(zhong)國(guo)證監會(hui)、外匯管(guan)(guan)理(li)局等部門共同構(gou)建的全新(xin)監管(guan)(guan)架構(gou)呼(hu)之欲出。

　　加(jia)強黨(dang)對(dui)金融工作的領導(dao)

　　金融(rong)是(shi)(shi)國(guo)家重要的核(he)心競爭力，金融(rong)安(an)全是(shi)(shi)國(guo)家安(an)全的重要組成(cheng)部分，金融(rong)制度是(shi)(shi)經濟社會發(fa)展中(zhong)重要的基礎(chu)性制度。必須加強黨對金融(rong)工作的領(ling)導(dao)。

　　“組建(jian)(jian)中(zhong)(zhong)(zhong)央金融(rong)委(wei)員會(hui)(hui)”被(bei)列為(wei)此次深(shen)化黨(dang)(dang)中(zhong)(zhong)(zhong)央機(ji)構改(gai)革的(de)首項任務(wu)。《黨(dang)(dang)和(he)國家(jia)機(ji)構改(gai)革方案》中(zhong)(zhong)(zhong)提到，組建(jian)(jian)中(zhong)(zhong)(zhong)央金融(rong)委(wei)員會(hui)(hui)。加強黨(dang)(dang)中(zhong)(zhong)(zhong)央對金融(rong)工作的(de)集中(zhong)(zhong)(zhong)統一(yi)領導，負(fu)責金融(rong)穩定和(he)發展的(de)頂層設計、統籌協(xie)調、整體推進、督促落實(shi)，研(yan)究審(shen)議金融(rong)領域重大(da)政策(ce)、重大(da)問題(ti)等(deng)，作為(wei)黨(dang)(dang)中(zhong)(zhong)(zhong)央決策(ce)議事協(xie)調機(ji)構。

　　人民銀行西安分行行長魏(wei)革軍認為，機(ji)構(gou)改革方案體(ti)現了(le)黨中(zhong)(zhong)央(yang)對金融工作統一領導的(de)要(yao)求(qiu)，體(ti)現了(le)金融事權主要(yao)是中(zhong)(zhong)央(yang)事權的(de)要(yao)求(qiu)，也體(ti)現了(le)責權邊界明晰(xi)的(de)要(yao)求(qiu)，對金融領域的(de)監管更(geng)(geng)加集(ji)中(zhong)(zhong)、層級(ji)更(geng)(geng)加簡化、管理更(geng)(geng)加規范。

　　“中(zhong)央金(jin)融委員會的(de)(de)成立，體現(xian)出黨(dang)中(zhong)央對金(jin)融工(gong)作的(de)(de)高度重視(shi)。”清華(hua)大學五道口(kou)金(jin)融學院副院長(chang)田軒在接受(shou)記者采訪時表(biao)示(shi)，通(tong)過加強黨(dang)中(zhong)央對金(jin)融工(gong)作的(de)(de)集中(zhong)統一(yi)領(ling)導(dao)，提高金(jin)融監管的(de)(de)協調性(xing)以(yi)加強金(jin)融穩定，符合目前(qian)客(ke)觀現(xian)實(shi)和未來(lai)較長(chang)一(yi)段時間發(fa)展(zhan)(zhan)需(xu)求(qiu)，也順應(ying)了目前(qian)我國(guo)金(jin)融市(shi)場發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)實(shi)際(ji)需(xu)要。

　　“由中央金(jin)(jin)融(rong)(rong)委員會負責金(jin)(jin)融(rong)(rong)穩(wen)定和發展的頂層(ceng)設計等一系列(lie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)領域重(zhong)大政策(ce)和重(zhong)大問題的議(yi)事(shi)協(xie)調，這意味著，金(jin)(jin)融(rong)(rong)監管(guan)工作從原來(lai)的國務院議(yi)事(shi)協(xie)調上(shang)升為(wei)黨(dang)中央決策(ce)議(yi)事(shi)，通過(guo)更強有力的力量(liang)保(bao)障，能夠加強金(jin)(jin)融(rong)(rong)工作一體(ti)化，保(bao)證金(jin)(jin)融(rong)(rong)改革發展的正確方向。”田軒說(shuo)。

　　中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)副行(xing)長劉(liu)國(guo)強(qiang)表示，此次機構(gou)改革有(you)利于加強(qiang)黨(dang)中(zhong)央對金融(rong)工(gong)作的集(ji)中(zhong)統一領導，在金融(rong)系統落(luo)實全面從嚴治黨(dang)要求(qiu)，確保走中(zhong)國(guo)特色的金融(rong)發展之路。

　　人民銀行黨(dang)委近日召(zhao)開的擴大會(hui)議(yi)強(qiang)調，要將堅持(chi)黨(dang)的全面領(ling)導(dao)貫穿于(yu)機構改革(ge)實(shi)施全過程，加強(qiang)組織(zhi)領(ling)導(dao)，落(luo)實(shi)工(gong)作責任，嚴格(ge)紀律要求(qiu)，平穩有(you)序推進機構改革(ge)。“社會(hui)主義(yi)市(shi)場經(jing)濟的本質特征就是(shi)堅持(chi)黨(dang)的領(ling)導(dao)，要為化解風險提(ti)供(gong)有(you)力保障。”中國(guo)人民銀行行長易綱在今(jin)年全國(guo)兩會(hui)期(qi)間表示，要深刻領(ling)悟“兩個確立”的決定性意(yi)義(yi)，增強(qiang)“四個意(yi)識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hu)”，把機構改革(ge)方案(an)落(luo)實(shi)好。

　　提(ti)升(sheng)監管專(zhuan)業性(xing)有(you)效(xiao)性(xing)

　　黨的(de)(de)二十大報告提出，深化金(jin)(jin)(jin)(jin)融體制(zhi)改革，依(yi)法將各類(lei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融活(huo)動全部納入(ru)監(jian)管。從(cong)金(jin)(jin)(jin)(jin)融監(jian)管工(gong)作實(shi)際(ji)來看，近年來隨(sui)著(zhu)國內(nei)外金(jin)(jin)(jin)(jin)融市(shi)場(chang)的(de)(de)變(bian)化，監(jian)管環境面臨日益嚴(yan)峻的(de)(de)形(xing)勢(shi)，金(jin)(jin)(jin)(jin)融監(jian)管能力亟(ji)待提升(sheng)。

　　此(ci)次金(jin)融(rong)監管(guan)(guan)(guan)機構改革的主要(yao)目標之一，就是要(yao)實現對各類金(jin)融(rong)活動(dong)的全面監管(guan)(guan)(guan)，提高金(jin)融(rong)監管(guan)(guan)(guan)質(zhi)效，有效防范化解(jie)金(jin)融(rong)風(feng)險，牢牢守住不發生系統性風(feng)險的底(di)線。

　　“當(dang)前，現代科技與金(jin)(jin)(jin)融行(xing)業的(de)融合度越來越高，金(jin)(jin)(jin)融業態、風(feng)險形態、傳導路徑(jing)和(he)安全邊界已經發生(sheng)巨大(da)變化(hua)。此外，國際形勢驟變也令國內金(jin)(jin)(jin)融風(feng)險形勢呈現復雜(za)嚴峻、新老問題(ti)交織疊加等特征。”田軒認(ren)為，相關部門需要調整、形成和(he)完善更適(shi)應當(dang)下新發展(zhan)格(ge)局需求的(de)金(jin)(jin)(jin)融監管(guan)機制，在提高金(jin)(jin)(jin)融促發展(zhan)動力的(de)同時(shi)持續強化(hua)金(jin)(jin)(jin)融風(feng)險防控能(neng)力。

　　此(ci)次改革(ge)方(fang)案提到，深化(hua)地(di)方(fang)金(jin)融監(jian)管(guan)體制改革(ge)。建立以中(zhong)央金(jin)融管(guan)理部門地(di)方(fang)派出機構為(wei)主的地(di)方(fang)金(jin)融監(jian)管(guan)體制，統籌優化(hua)中(zhong)央金(jin)融管(guan)理部門地(di)方(fang)派出機構設置和(he)力量配(pei)備。地(di)方(fang)政府(fu)設立的金(jin)融監(jian)管(guan)機構專(zhuan)司監(jian)管(guan)職(zhi)責，不再(zai)加掛金(jin)融工作局、金(jin)融辦公室等牌子(zi)。

　　中國人民大學(xue)財政(zheng)金融學(xue)院副(fu)院長趙錫軍分析認為，地(di)方金融監(jian)管機構相(xiang)關制度安排目前(qian)需要(yao)(yao)進一步(bu)調整，比(bi)如地(di)方的(de)金融監(jian)管局等機構，既要(yao)(yao)做監(jian)管又要(yao)(yao)促(cu)進地(di)方金融發展(zhan)，這種定位就讓(rang)它在(zai)監(jian)管和發展(zhan)的(de)時(shi)候難以(yi)兼顧，這就有必要(yao)(yao)對現有的(de)機構進行改革。

　　“此次金融機構改(gai)(gai)革有(you)利于統一監(jian)管標準、統籌(chou)監(jian)管力量、提(ti)高監(jian)管效能(neng)。”上海銀保監(jian)局黨委書記、局長王俊壽表(biao)示，“通過改(gai)(gai)革填補(bu)空白、各(ge)就(jiu)各(ge)位，有(you)效減少(shao)了(le)(le)部(bu)門業務交叉，減少(shao)了(le)(le)內卷內耗，切實增強了(le)(le)協作協同(tong)。”

　　伴隨著我國經濟(ji)的(de)(de)發展，金(jin)融(rong)(rong)市場也在(zai)成長(chang)壯大，新(xin)的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)產品、金(jin)融(rong)(rong)工具不(bu)斷出現，這(zhe)就要(yao)求金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)體(ti)制需要(yao)及時跟上(shang)新(xin)形勢的(de)(de)變(bian)化(hua)，因(yin)時因(yin)勢而變(bian)。3月13日，銀保監(jian)會(hui)召開會(hui)議強調，優化(hua)和調整金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)領域(yu)的(de)(de)機構職責，對于(yu)加強和完(wan)善現代(dai)金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管(guan)(guan)，解決金(jin)融(rong)(rong)領域(yu)長(chang)期存在(zai)的(de)(de)突(tu)出矛盾和問題，具有(you)十分重要(yao)的(de)(de)意義。

　　植信投資研(yan)究院近日發(fa)布研(yan)報(bao)認(ren)為，在黨中央的領(ling)導下(xia)，隨著金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)體制不斷完善，金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)的專業性和(he)有(you)(you)效性將(jiang)得到不斷提高。改革致力于解決中央和(he)地方(fang)、多(duo)個(ge)部門之(zhi)間多(duo)重監(jian)管(guan)或監(jian)管(guan)缺失問題，將(jiang)大大提高金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)效率。另外(wai)，將(jiang)人民銀(yin)行、證監(jian)會的投資者保護(hu)職(zhi)能劃歸國家金(jin)(jin)融監(jian)督管(guan)理總局，地方(fang)政府設立的金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)機構專司監(jian)管(guan)職(zhi)責等，都將(jiang)有(you)(you)助于提升金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)專業水平。

　　保障(zhang)金融消費者合法(fa)權益

　　我國(guo)金(jin)融監(jian)管(guan)架構從1983年(nian)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)被正(zheng)式(shi)明確定位為(wei)中(zhong)國(guo)的中(zhong)央銀行(xing)起開始逐步(bu)形成(cheng)(cheng)，1992年(nian)中(zhong)國(guo)證監(jian)會成(cheng)(cheng)立(li)，1998年(nian)中(zhong)國(guo)保監(jian)會成(cheng)(cheng)立(li)，2003年(nian)中(zhong)國(guo)銀監(jian)會成(cheng)(cheng)立(li)。從“大一統”到(dao)(dao)“一行(xing)三會”分業(ye)監(jian)管(guan)，從2018年(nian)“一委(wei)（金(jin)融委(wei)）一行(xing)兩(liang)會”金(jin)融監(jian)管(guan)格局(ju)再到(dao)(dao)本次調整。

　　梳理改革歷(li)(li)程(cheng)不(bu)難發現，歷(li)(li)次金(jin)(jin)融(rong)監管(guan)改革的目標都是為(wei)了更(geng)好(hao)保障宏觀金(jin)(jin)融(rong)環境，更(geng)好(hao)推動(dong)金(jin)(jin)融(rong)機構穩(wen)健運(yun)行，同時(shi)進一(yi)步(bu)保障金(jin)(jin)融(rong)消(xiao)費者的合法權(quan)益(yi)。

　　“這(zhe)次金(jin)(jin)融相(xiang)關(guan)領域機構改(gai)革，是在(zai)經(jing)濟(ji)發展(zhan)到新(xin)的階段(duan)，對(dui)金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)、服務(wu)有更高的要求而(er)提出(chu)的。”趙(zhao)錫軍說(shuo)，此前對(dui)于(yu)金(jin)(jin)融消費者的保護，分(fen)散(san)在(zai)各(ge)個部門，會帶來(lai)很(hen)多(duo)問題，改(gai)革后就統一了監(jian)管(guan)標準，比(bi)較一致(zhi)，能更好(hao)地保護金(jin)(jin)融消費者的權益。

　　此次改革方案(an)明確，國家金融監督(du)管(guan)理(li)(li)總局在中(zhong)國銀(yin)(yin)行保(bao)險監督(du)管(guan)理(li)(li)委員會基(ji)礎上組建，將中(zhong)國人(ren)民銀(yin)(yin)行對金融控股公司等金融集團(tuan)的日常監管(guan)職責、有關金融消費者(zhe)保(bao)護職責，中(zhong)國證券監督(du)管(guan)理(li)(li)委員會的投資(zi)者(zhe)保(bao)護職責劃入國家金融監督(du)管(guan)理(li)(li)總局。

　　雖然“一(yi)(yi)行(xing)兩會”都設有(you)(you)保(bao)(bao)護(hu)金融消(xiao)費者(zhe)、投資者(zhe)的(de)部(bu)門，但對金融消(xiao)費者(zhe)的(de)定義不統一(yi)(yi)，保(bao)(bao)護(hu)標(biao)準(zhun)、保(bao)(bao)護(hu)措(cuo)施不統一(yi)(yi)。當前，有(you)(you)必要把監(jian)管(guan)(guan)主體、監(jian)管(guan)(guan)理念、監(jian)管(guan)(guan)目標(biao)、監(jian)管(guan)(guan)標(biao)準(zhun)和監(jian)管(guan)(guan)措(cuo)施統一(yi)(yi)起來，否則金融消(xiao)費者(zhe)權益受(shou)損時(shi)，保(bao)(bao)護(hu)標(biao)準(zhun)、賠付標(biao)準(zhun)不一(yi)(yi)致會帶來一(yi)(yi)系列(lie)問題。

　　人民銀(yin)(yin)行(xing)金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費者權益保護(hu)局成立于(yu)2012年(nian)，其部門定位(wei)為綜合(he)(he)研(yan)究金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費者保護(hu)重大問題，建立健全金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費者保護(hu)基(ji)本制度，牽頭建立金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費者保護(hu)協(xie)調機制，統籌開展金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費者教育，牽頭構(gou)建監(jian)管執法合(he)(he)作和非訴第三(san)方(fang)解決機制等。目前，銀(yin)(yin)保監(jian)會(hui)和證(zheng)監(jian)會(hui)中(zhong)也都內設相(xiang)應的金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)費者投資者保護(hu)部門。

　　部門(men)(men)監(jian)管(guan)(guan)職能的(de)交(jiao)叉，難以(yi)避(bi)免出(chu)現重復作業，同一家金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)可能面臨多個部門(men)(men)審查管(guan)(guan)理(li)，也加大了(le)監(jian)管(guan)(guan)成(cheng)本。另有(you)研究顯示，在(zai)持牌金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)之外，全國(guo)還存(cun)在(zai)數以(yi)千計(ji)的(de)沒有(you)相(xiang)關金(jin)(jin)融牌照卻從事(shi)各類財富(fu)管(guan)(guan)理(li)的(de)公司。一些(xie)財富(fu)管(guan)(guan)理(li)公司存(cun)在(zai)跨地域展業，當投(tou)(tou)資者或者金(jin)(jin)融消費者遭受(shou)欺詐和(he)損失(shi)時，通常不知道向哪個部門(men)(men)投(tou)(tou)訴(su)。

　　目前，在全球范圍內，金(jin)(jin)融消費(fei)者(zhe)權(quan)(quan)益(yi)保(bao)護(hu)與金(jin)(jin)融機構的(de)(de)(de)行為監(jian)管，已成為金(jin)(jin)融業重要(yao)的(de)(de)(de)發(fa)(fa)(fa)展方向之一。金(jin)(jin)融監(jian)管實(shi)踐表明(ming)，金(jin)(jin)融消費(fei)者(zhe)權(quan)(quan)益(yi)保(bao)護(hu)可以(yi)與原有(you)的(de)(de)(de)審慎監(jian)管形(xing)成互(hu)補(bu)，從而維護(hu)金(jin)(jin)融市場(chang)穩(wen)定與發(fa)(fa)(fa)展的(de)(de)(de)目標。趙(zhao)錫(xi)軍認為，對金(jin)(jin)融市場(chang)投(tou)資者(zhe)的(de)(de)(de)權(quan)(quan)益(yi)保(bao)障進行統一的(de)(de)(de)監(jian)管安排，避免因不同市場(chang)差異(yi)產生監(jian)管上的(de)(de)(de)不一致，有(you)利于(yu)更好保(bao)護(hu)消費(fei)者(zhe)和投(tou)資者(zhe)的(de)(de)(de)權(quan)(quan)益(yi)，對市場(chang)的(de)(de)(de)穩(wen)健發(fa)(fa)(fa)展也(ye)有(you)重要(yao)的(de)(de)(de)意義。