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 人民網北京5月20日電 （記(ji)者(zhe)杜燕飛）安永日前發布的《中(zhong)國上市銀行2022年(nian)(nian)回(hui)顧及未來展望》報(bao)告(gao)（以下(xia)簡(jian)稱報(bao)告(gao)）顯示(shi)，58家(jia)上市銀行2022年(nian)(nian)度營(ying)業收入合計(ji)60879.65億(yi)元，同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長0.79%；全(quan)年(nian)(nian)實現凈利潤合計(ji)21363.11億(yi)元，同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)長7.1%，實現了(le)營(ying)業收入和利潤的持(chi)續(xu)增(zeng)(zeng)長。

報告指出，2023年，我國經(jing)濟(ji)(ji)(ji)呈現(xian)恢(hui)復向(xiang)好態勢(shi)，上(shang)市銀(yin)行將面臨更多機(ji)遇。上(shang)市銀(yin)行需(xu)堅(jian)持長期主義，繼續擁抱實體經(jing)濟(ji)(ji)(ji)，保持戰略定力，推進轉型發(fa)展(zhan)，服務美好社(she)會，實現(xian)長期可持續發(fa)展(zhan)，助力經(jing)濟(ji)(ji)(ji)高質量發(fa)展(zhan)。

《中(zhong)國(guo)上市銀行(xing)2022年回顧(gu)及(ji)未來展望》發布會(hui)現場。人民網記者 杜燕(yan)飛攝

加大支持實體經濟力度 關注環境和社會效益

金融是實(shi)體經濟的血脈。報(bao)告顯(xian)示，2022年(nian)上市(shi)銀行抓好逆周(zhou)期信(xin)貸(dai)投放，為穩定宏觀經濟提供了(le)支(zhi)撐，信(xin)貸(dai)資產保持(chi)較(jiao)高增(zeng)(zeng)速，2022年(nian)上市(shi)銀行貸(dai)款余(yu)額增(zeng)(zeng)幅(fu)為11.38%，最近5年(nian)增(zeng)(zeng)速均超(chao)過11%。同(tong)時，2022年(nian)上市(shi)銀行不斷創新(xin)(xin)產品和(he)服務，加大(da)對戰略(lve)性新(xin)(xin)興產業、制造(zao)(zao)業、科技創新(xin)(xin)等領域的支(zhi)持(chi)力度，制造(zao)(zao)業貸(dai)款余(yu)額較(jiao)2021年(nian)增(zeng)(zeng)長18.09%；減費讓(rang)利主動壓降實(shi)體經濟融資成本，2022年(nian)平(ping)均貸(dai)款收(shou)益(yi)率較(jiao)2021年(nian)下(xia)降0.13個(ge)百分點。

“2022年，上市銀行(xing)(xing)通(tong)過(guo)加大(da)逆周期信貸(dai)投放、加大(da)制(zhi)(zhi)造業(ye)貸(dai)款(kuan)投放、減費讓利降(jiang)低企業(ye)融資成本，加大(da)實體經(jing)濟支持力度。2023年，上市銀行(xing)(xing)將(jiang)延續(xu)(xu)這一(yi)趨勢，主要(yao)著眼于擴(kuo)內(nei)需、穩增(zeng)(zeng)長(chang)，推動產業(ye)轉(zhuan)型(xing)升級，把更(geng)多資源投向國計民生重(zhong)點領域和經(jing)濟發展薄弱環節，助力實體經(jing)濟發展。”安(an)永華明會(hui)計師事務(wu)所（特殊普(pu)通(tong)合(he)伙）金融服務(wu)高(gao)增(zeng)(zeng)長(chang)市場主管(guan)合(he)伙人許旭明表示，近年來，上市銀行(xing)(xing)持續(xu)(xu)加大(da)對制(zhi)(zhi)造業(ye)中長(chang)期貸(dai)款(kuan)的投放，支持重(zhong)點項(xiang)目建設和設備更(geng)新改造。截至2023年3月末，制(zhi)(zhi)造業(ye)中長(chang)期貸(dai)款(kuan)余(yu)額同比增(zeng)(zeng)長(chang)41.2%，比各項(xiang)貸(dai)款(kuan)的增(zeng)(zeng)速高(gao)29.4個百分(fen)點。

值得一提的是，2022年(nian)，上市(shi)銀行(xing)探索(suo)將(jiang)ESG理念與(yu)銀行(xing)發(fa)展(zhan)戰略、經營管理相(xiang)融合，進一步(bu)關注(zhu)環境效益和(he)社(she)會效益。報(bao)告(gao)顯示，2022年(nian)，上市(shi)銀行(xing)持(chi)續推進綠色金(jin)融和(he)普惠(hui)金(jin)融發(fa)展(zhan)，有(you)47家上市(shi)銀行(xing)披露(lu)了(le)綠色貸(dai)(dai)款(kuan)情況，2022年(nian)末(mo)(mo)綠色貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額合計162939億元，比(bi)2021年(nian)末(mo)(mo)增長45.02%；有(you)49家上市(shi)銀行(xing)披露(lu)了(le)普惠(hui)型貸(dai)(dai)款(kuan)情況，2022年(nian)末(mo)(mo)普惠(hui)型貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額合計141047億元，比(bi)2021年(nian)末(mo)(mo)增長28.69%。

“當前，經濟社會低碳轉型是一個長期趨勢，綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)低碳型企業(ye)未來有(you)更大的成長空間。對上市銀(yin)行(xing)來講(jiang)，發展綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)金融(rong)有(you)很大拓展空間，綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)信貸、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)債券(quan)、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)存款、綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)理財產(chan)品(pin)(pin)等綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)投融(rong)資產(chan)品(pin)(pin)需(xu)求會明顯增加。”許(xu)旭明認為，上市銀(yin)行(xing)要(yao)完善(shan)綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)金融(rong)治理架構，把綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)金融(rong)發展納入(ru)到銀(yin)行(xing)全行(xing)戰略(lve)規劃中，要(yao)建立綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)金融(rong)產(chan)品(pin)(pin)體(ti)系，豐富綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)金融(rong)產(chan)品(pin)(pin)種類，加強環(huan)境和氣(qi)候風險(xian)管理，開發綠(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)(se)(se)(se)金融(rong)管理系統，提高(gao)科技支(zhi)持(chi)，加大環(huan)境科學(xue)領域人(ren)才(cai)引入(ru)。

推動數字化轉型 服務人民美好生活需要

報告顯示(shi)，2022年，有(you)24家(jia)上(shang)(shang)市銀(yin)行在年報中(zhong)披露了科技投入金額，合計1850.69億元。其(qi)中(zhong)，6家(jia)大(da)型銀(yin)行科技投入占營(ying)業收(shou)入的(de)比例從2021年度的(de)2.92%上(shang)(shang)升至2022年度的(de)3.16%，9家(jia)全國性股份制銀(yin)行科技投入占營(ying)業收(shou)入的(de)比例從2021年度的(de)3.57%上(shang)(shang)升至2022年度的(de)3.91%。

在(zai)保持金(jin)融(rong)科技(ji)建設投入規(gui)模的同時(shi)，上市銀行也加快人力資源數字化轉型(xing)。報告顯(xian)示，2022年(nian)，有27家上市銀行在(zai)年(nian)報中披(pi)露(lu)了金(jin)融(rong)科技(ji)或者信息科技(ji)人員(yuan)數量，相關科技(ji)人員(yuan)合計超13.4萬(wan)人。

“當(dang)前，上(shang)市銀(yin)行數(shu)字(zi)(zi)化(hua)轉型(xing)步入(ru)深水區，開始從重速(su)度向重質量轉變。科技投入(ru)更重質效，頂層戰略愈發清晰，組織機制更趨敏捷，大數(shu)據、云計算等技術底座不(bu)斷夯(hang)實，業(ye)務、數(shu)據、技術深度融(rong)合，對內對外賦能并(bing)進(jin)，場景金融(rong)成為(wei)上(shang)市銀(yin)行數(shu)字(zi)(zi)化(hua)轉型(xing)的重要抓手。”許旭(xu)明(ming)表示，對于小微企(qi)業(ye)而言，上(shang)市銀(yin)行通(tong)過數(shu)字(zi)(zi)化(hua)轉型(xing)可以解決(jue)銀(yin)企(qi)信息(xi)不(bu)對稱問(wen)題(ti)，有助于解決(jue)小微企(qi)業(ye)融(rong)資難、融(rong)資貴的問(wen)題(ti)，進(jin)一(yi)步擴大了金融(rong)服務實體經濟(ji)的廣度。

在他(ta)看來(lai)，銀行(xing)推(tui)(tui)動自(zi)身(shen)數字(zi)化(hua)轉(zhuan)型，不(bu)能只看投入，還(huan)要(yao)(yao)看產出，不(bu)僅要(yao)(yao)看質量，還(huan)要(yao)(yao)看效果。不(bu)同的(de)銀行(xing)要(yao)(yao)根據(ju)(ju)自(zi)身(shen)特點，有(you)(you)差異化(hua)地推(tui)(tui)動數字(zi)化(hua)轉(zhuan)型。大型銀行(xing)擁有(you)(you)海量數據(ju)(ju)，要(yao)(yao)利(li)用(yong)數據(ju)(ju)優(you)勢(shi)，挖掘數據(ju)(ju)潛能，促(cu)進數據(ju)(ju)跟業務(wu)融合(he)發(fa)展，還(huan)可(ke)以利(li)用(yong)數據(ju)(ju)規模(mo)優(you)勢(shi)，加強平臺建(jian)設，構建(jian)生態系(xi)統。對(dui)于中小(xiao)銀行(xing)來(lai)講，要(yao)(yao)有(you)(you)針對(dui)性(xing)推(tui)(tui)動數字(zi)化(hua)轉(zhuan)型，守(shou)住線下“陣地”的(de)同時，推(tui)(tui)動線下和線上融合(he)發(fa)展，推(tui)(tui)動數字(zi)化(hua)金融發(fa)展。

與此同時，報告顯示，2022年上市銀行圍繞擴內需促消費(fei)，零售(shou)業(ye)務營業(ye)收(shou)入進(jin)一步攀升，零售(shou)業(ye)務營業(ye)收(shou)入合計25465.93億元(yuan)，占整體營業(ye)收(shou)入的比重為45.61%，較2021年度提升2.27百分點(dian)。

“當(dang)前，上(shang)(shang)市(shi)銀(yin)行(xing)(xing)零售(shou)(shou)業(ye)(ye)務(wu)正從‘增量(liang)為主(zhu)’轉(zhuan)型為‘增量(liang)與存量(liang)并重’的(de)關(guan)鍵階段。這說(shuo)明當(dang)前零售(shou)(shou)業(ye)(ye)務(wu)的(de)競爭越(yue)來(lai)越(yue)激烈，也說(shuo)明了零售(shou)(shou)業(ye)(ye)務(wu)的(de)發(fa)展逐步走向成熟(shu)和規范(fan)。”許旭(xu)明認(ren)為，對上(shang)(shang)市(shi)銀(yin)行(xing)(xing)來(lai)講，零售(shou)(shou)業(ye)(ye)務(wu)雖然前期投入(ru)成本比較高，但一旦進入(ru)成熟(shu)階段，收益比較高，很多上(shang)(shang)市(shi)銀(yin)行(xing)(xing)把零售(shou)(shou)業(ye)(ye)務(wu)作為戰略重點持續(xu)推進零售(shou)(shou)業(ye)(ye)務(wu)轉(zhuan)型，服務(wu)人民美好生(sheng)活需要。

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