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 2024年，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)“開(kai)門紅”的序幕已經拉開(kai)。在年初的“攬儲(chu)”關鍵期，部分城(cheng)商行(xing)(xing)、農商行(xing)(xing)以及村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)紛紛加入了下調存款(kuan)利率的隊伍。

受訪業內人士分(fen)析稱(cheng)，在全國性銀(yin)行(xing)(xing)(xing)率(lv)(lv)先(xian)下(xia)調(diao)存款(kuan)利率(lv)(lv)的背景下(xia)，中小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)跟隨式(shi)下(xia)調(diao)利率(lv)(lv)不影響(xiang)其相對利率(lv)(lv)優勢(shi)，存款(kuan)流失風險可控。但長期來看(kan)，存款(kuan)利率(lv)(lv)下(xia)降是大勢(shi)所(suo)趨，利率(lv)(lv)下(xia)調(diao)對中小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的影響(xiang)要大于股份制(zhi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)國有大行(xing)(xing)(xing)。

中(zhong)小銀行跟進下調存款利率

繼去年(nian)年(nian)底國(guo)有六大行(xing)、股份制銀行(xing)率先(xian)啟動第三輪(lun)存(cun)款掛(gua)牌利率集(ji)體調降之后，近日，存(cun)款掛(gua)牌利率又迎(ying)來一波調降，此次(ci)主(zhu)要集(ji)中于城商(shang)行(xing)、農(nong)商(shang)行(xing)以及村鎮銀行(xing)等(deng)。

《證券日報》記者了解到(dao)，近日包括蘇州銀(yin)(yin)行、上(shang)海銀(yin)(yin)行、伊犁農(nong)商銀(yin)(yin)行、都江堰(yan)金都村鎮銀(yin)(yin)行等(deng)(deng)在內的多家(jia)機構均(jun)已下(xia)調了存款(kuan)利(li)率，品種覆蓋活期(qi)存款(kuan)、對公定(ding)期(qi)存款(kuan)、個人定(ding)期(qi)存款(kuan)等(deng)(deng)。

從(cong)以往下調存款利(li)率“大(da)行先行，中(zhong)小銀(yin)行跟進”的(de)規律(lv)看，年(nian)初中(zhong)小銀(yin)行的(de)“調降”行為(wei)也在意(yi)料之中(zhong)。

從利率(lv)表現來看(kan)，歷次存(cun)款利率(lv)下調之后，中小銀行(xing)(xing)的(de)水(shui)平都高于全國性商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)，農商(shang)(shang)(shang)行(xing)(xing)、村鎮銀行(xing)(xing)調整后的(de)利率(lv)水(shui)平也明顯高于全國性商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)，以三(san)年期、五年期定期存(cun)款利率(lv)為例，普遍較國有(you)大行(xing)(xing)、股(gu)份(fen)制(zhi)銀行(xing)(xing)上浮(fu)10個基(ji)點至20個基(ji)點。

中央財經大(da)學證(zheng)券期貨研(yan)究所研(yan)究員(yuan)、內(nei)蒙(meng)古銀(yin)(yin)行(xing)(xing)研(yan)究發展部總經理楊海平在接受(shou)《證(zheng)券日報(bao)》記者采訪時(shi)表示，存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)下調(diao)對(dui)(dui)中小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)“開門(men)紅”目標的影(ying)響并不大(da)。一(yi)方面(mian)，此次(ci)(ci)部分中小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)下調(diao)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)是對(dui)(dui)前期國有(you)大(da)行(xing)(xing)、股(gu)份制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)下調(diao)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)的跟進，調(diao)整(zheng)后，相對(dui)(dui)于股(gu)份制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、國有(you)大(da)行(xing)(xing)，中小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的利(li)率(lv)優勢仍然存(cun)在。另一(yi)方面(mian)，中小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的利(li)率(lv)定價(jia)也更加(jia)精細化，此次(ci)(ci)國有(you)大(da)行(xing)(xing)、股(gu)份制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)下調(diao)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)之(zhi)后，中小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)能夠(gou)在測算的基礎上(shang)選擇利(li)率(lv)定價(jia)策略(lve)，目前看并非全部中小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的所有(you)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)產品均跟進下調(diao)。

業內人(ren)士表示，不同銀(yin)行由于存款(kuan)定價策略、資產(chan)負債管理等(deng)方面不同，存款(kuan)利(li)率(lv)調整的時間(jian)、節奏和幅度都可能存在(zai)一定差異。中小銀(yin)行各期限利(li)率(lv)普(pu)遍比國有大行高，因為中小銀(yin)行在(zai)營銷策略上(shang)主要通(tong)過利(li)率(lv)吸引客(ke)戶。

積極化解攬儲壓力

在如今存款利率持續降低的背景下，攬儲已“難上加難”，對于中小銀行更(geng)是如此。

“現在拉存(cun)款很難。”有中小銀行(xing)(xing)理財經理向記者表示，“雖然我行(xing)(xing)的存(cun)款利率(lv)相比國有大行(xing)(xing)還存(cun)在優勢，但利率(lv)整體下調已成為趨(qu)勢。”

楊海平建議，中小銀(yin)行(xing)應圍繞做大基礎客群，創新產品和業務(wu)模式，升級服務(wu)品質。

中國郵政儲蓄銀行(xing)(xing)研究員(yuan)婁飛鵬對《證(zheng)券日報》記者表示，面(mian)對存款(kuan)利率下(xia)調，中小(xiao)銀行(xing)(xing)需要通過發展資產和中收業務沉淀資金(jin)，豐富存款(kuan)來源。

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